作者： 智通财经 李均柃

花旗在风险、合规和数据培训方面的不足，导致其在投入数十亿美元进行全面改革后，仍需花费多年时间解决监管问题。

智通财经APP获悉，花旗集团（C.US）在风险、合规和数据培训方面的不足，导致其在投入数十亿美元进行全面改革后，仍需花费多年时间解决监管问题。该银行的分析报告指出，花旗一直在努力解决技术人员短缺问题，并缺乏适当的培训和评估工具来应对监管挑战。在过去四年中，花旗银行一直处于两项监管谴责（称为同意令）之下，必须解决这些问题才能取消这些法令。分析报告指出员工“缺乏合规风险管理技能”，而2023年12月的一份电子表格追踪了花旗在同意令各个方面的进展。值得一提的是，花旗集团将于美东时间周二盘前公布第三季度财报，市场预计该股收益和营收双降，但股价年内涨幅达27.80%。

据了解，四位知情人士表示，花旗银行的首席执行官简·弗雷泽在2023年9月启动了一项大规模行动来简化银行，包括解雇数千名员工并减少管理层级，这使得情况变得更加复杂。在此过程中，一些涉及同意令相关问题的员工也被解雇。虽然花旗银行对裁员阻碍了整体解决同意令努力的指控予以否认，但无法从其他独立来源验证这一点。

花旗银行的分析揭示了问题的棘手性，指出员工的技术技能，包括数据治理需要改进，但培训课程并未充分解决这些技能提升需求。此外，数据分析和数字素养等领域也需要改进。在合规方面的关键岗位上，花旗银行发现其并未明确成功所需的技能，也未充分评估员工是否具备这些岗位所需的技能。

尽管如此，花旗银行表示将继续大力投资人才和培训，以确保在数据、风险、控制和合规等关键领域拥有合适的人才和专业知识。该行还表示，它积极评估所需的不断发展的技能，以便能够招聘并提高技能。花旗集团已投资数十亿美元进行“转型”，旨在解决风险、控制和数据管理问题，这些问题是美联储和货币监理署在2020年同意令中提出的问题。花旗集团约有13，000名员工致力于改造其控制和系统，另有数千人在整个银行范围内支持这项工作。

美联储和货币监理署拒绝发表评论。花旗银行首席执行官简·弗雷泽此前已表示，解决花旗的监管问题是当务之急。监管机构指出，花旗银行普遍存在的风险和数据缺陷表明其财务安全稳健。2020年8月，花旗银行错误地将近9亿美元的自有资金转给了化妆品公司露华浓的债权人，因此被列入处罚名单。

7月，美联储和美国货币监理署再次谴责并罚款该银行，美国货币监理署还要求花旗银行制定新的季度流程，以确保其投入足够的资源来实现合规目标。截至7月中旬，该计划尚未获得监管机构的同意。上个月，花旗宣布其技术主管蒂姆·瑞安将与首席运营官阿南德·塞尔瓦凯萨里一起负责数据管理工作。

熟悉该银行运营情况的消息人士称，弗雷泽的裁员导致一些参与监管工作的人员被撤职。在风险管理方面，花旗银行的一份文件列出了在某轮裁员中受影响的部分职位，其中441名员工中有67人被解雇或重新部署。一些消息人士称，裁员扰乱了工作，因为员工担心自己的工作，而失去管理人员有时意味着缺乏方向。但花旗反驳了这种观点，称其非常谨慎，不会让裁员影响同意令的工作。花旗银行表示，其方法是严谨而有条不紊的，优先考虑的是保护履行监管承诺的能力并加速这项重要工作。

在财务方面，花旗集团将于美东时间10月15日（周二）盘前公布第三季度财报，华尔街分析师预计该季度花旗的每股收益将为1.36美元，同比下降10.5%，营收预计为199.1亿美元，同比下降1.2%。尽管预计收益和营收双双下降，花旗集团的股价依然表现强劲，目前股价为65.74美元，交易日涨幅达到3.56%，年内涨幅更是达到了27.80%，交易量高达1，548万，显示出其持续的市场领导地位和对全球投资者的吸引力。

这主要得益于其进行的一系列战略调整，如成立新的银行管理团队，以及与万事达卡达成的跨境借记卡支付协议。然而，花旗集团也面临着法律纠纷和欺诈诉讼的困扰。此外，花旗集团下调了多家公司的目标价并进行了国际交易，投资者因此正密切关注其股价走势，以准备迎接财报季的到来。过去四个季度，花旗的盈利报告均超出预期，而今年的盈利报告预计也将展现出更强劲的预期。

尽管面临监管问题和法律诉讼的挑战，花旗集团的管理层正在采取积极措施以确保银行的长期稳定和增长。这些措施包括对人才和培训的大力投资，以确保银行在数据、风险、控制和合规等关键领域拥有适当的人才和专业知识。投资者应密切关注花旗集团的财报和股价走势，以评估其改革进展和未来发展前景。

综上所述，花旗集团在风险、合规和数据方面的培训不足以及裁员行动对监管工作的影响，成为其解决监管问题的长期障碍。尽管该行在努力改进技能培训和进行战略调整，但仍需面对诸多挑战。

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责任编辑：郭明煜